Початок у № 14–19, 22–42
 Крім іноземних банків у 1996 р. з’являються ще 5 нових українських комерційних банків. Важливим моментом функціонування банківської системи цього періоду була зміна складу акціонерів, зміна власників багатьох комерційних банків та окремих філій шляхом продажу та перепродажу. Таких змін зазнали близько 70 банків.
Скорочення бартеру та легалізація «тіньової» економіки, активізація інвестиційної діяльності, встановлення цивілізованих взаємин суб’єктів господарювання на засадах фінансової дисципліни є стратегічним завданням 1997 р. Отже, економічна ситуація в країні залишається складною. Проте, на відміну від інших банків, успіх фінансової діяльності Промінвестбанку був обумовлений наявністю чітко вироблених стратегій розвитку. Показники діяльності Промінвестбанку України за 1996 р. свідчать про значний фінансовий потенціал найбільшої банківської установи України. За рік власний капітал банку збільшився на 70,9 відсотка і на кінець року становив шосту частку банківського капіталу. Статутний капітал збільшився на 41,1 відсотка. Питома вага кредитів, наданих банком, у загальній сумі кредитної заборгованості комерційних банків становила 21 відсоток.
Банк співпрацює з урядовими органами з реалізації програм вітчизняного літакобудування, суднобудування, підтримки вугледобувних підприємств, створенню виробництва акумуляторів. Банк має ліцензії на всі види діяльності на фондовому ринку і надає широкий спектр послуг своїм клієнтам. На Українській фондовій біржі зареєстровано брокерську контору Промінвестбанку, банк став членом фондової секції Української міжбанківської валютної біржі, членом асоціації «Позабіржова фондова торговельна система». У цьому ж році банк почав здійснювати функції інвестиційного керуючого Центрального та Східно-Українського інвестиційного фонду.
За ініціативи Промінвестбанку разом з Агропромбанком, Соцбанком, Ощадбанком, Укрексімбанком створено Лігу великих банків, яка, на жаль, не могла нормально працювати через постійні зміни у керівництві такими банками, як Ощадбанк, банк «Україна».
У 1997 р. зафіксовано рекордно низький рівень інфляції – 110 відсотків. До кінця 1996 р. облікова ставка НБУ зменшилася до 40 відсотків, а в жовтні 1997 р. – до 16 відсотків річних.
Діяльність комерційних банків у 1997 р. зазнала впливу таких зовнішніх чинників:
* посилення політичної нестабільності, пов’язаної з початком виборчої кампанії, протистояння парламенту та уряду;
* кризових явищ в економіці;
* неефективної податкової системи, яка не реалізує свого призначення – сприяти швидким ринковим трансформаціям, стимулюванню виробництва, розвитку приватної власності;
* посилення залежності економіки країни від іноземних кредитів.
У кінці 1997 р. економічна ситуація в країні стала погіршуватися. Урядова політика запозичення коштів шляхом випуску облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП) пішла на спад. Прибутковість цінних паперів вже нікого не задовольняла. Інвестори, які вклали кошти в державні цінні папери, почали поступово зникати з ринку.
За даними НБУ, станом на 01.01.1998 р. в Україні зареєстровано 227 банків, з яких фактично діяли 186 (81 відсоток зареєстрованих). До системи банків увійшли 8 нових банків, а 10 було виключено з Республіканської книги реєстрації банків (з 1992 р. виключено 42 банки). Державних залишалось два, акціонерних – 184, товариств з обмеженою відповідальністю – 41.
Промінвестбанк за своїм фінансовим потенціалом, обсягами кредитних вкладень, грошово-розрахункових операцій зберігає позиції найпотужнішої фінансової установи України. За рік власний капітал банку збільшився на понад 25 відсотків і досяг 652 млн грн., або 16,4 відсотка всієї банківської системи; статутний капітал зріс на 32 відсотки і досяг 200,2 млн грн. – найбільший серед комерційних банків. Сума вкладів населення зросла за рік у 2,4 разу і становила 357,5 млн грн., або 5,6 відсотка всієї банківської системи. Питома вага кредитів, наданих установами банку народному господарству, досягла майже 19 відсотків усієї системи.
Поліпшується якість обслуговування клієнтів: впроваджуються пластикові картки типу VISA, операції з векселями, Промінвестбанк випускає ощадні сертифікати власної емісії. Банк стає членом міжнародних платіжних систем VISA International та EUROPAY International.
У 1998 р. банківська система України продовжувала працювати в умовах подальшого занепаду економіки країни, погіршення макроекономічних показників. За минулий рік ВВП скоротився на 1,7 відсотка, обсяг промислової продукції – на 1,5 відсотка, індекс споживчих цін зріс на 20 відсотків, реальні доходи населення зменшились на 2,5 відсотка. Рівень інфляції становив 120 відсотків. З’явились усі ознаки фінансової кризи.
У 1997 р. не було досягнуто позитивних зрушень у сфері законодавчого забезпечення сприятливого інвестиційного клімату, відповідно й не були вирішені питання залучення інвестицій у виробництво, послаблення податкового тиску. До внутрішніх негативних чинників додалися зовнішні. Фінансові кризи в східноазіатському регіоні, в Росії, з якою Україна має тісні економічні стосунки, спричинили фінансову кризу й в Україні. І все ж таки основною причиною фінансової кризи була внутрішня – криза державних фінансів. Значна частина бюджетного дефіциту покривалась за рахунок залучень у вигляді ОВДП, переважно строком на 3 та 6 місяців. Держава була не в змозі своєчасно здійснювати платежі з їх погашення, що й спричинило різке погіршення стану комерційних банків.
В Україні фінансові проблеми серпня-вересня 1998 р. не призвели до значних зривів у розрахунках, обслуговуванні вкладників, масового вилучення коштів юридичних і фізичних осіб з рахунків у банках. У результаті активних попереджувальних дій Національного банку й уряду була забезпечена контрольованість функціонування банківської системи, збережена довіра населення, юридичних та фізичних осіб до банківської системи.
Основним негативним наслідком впливу фінансової кризи на банківську систему України був удар по капіталу банків. Внаслідок девальвації гривні банківська система втратила близько 1 млрд дол. США свого капіталу. Якщо на 31.03.1998 р. майже всі банки досягли мінімального розміру статутного капіталу – 1 млн ЕКЮ, то за станом на 01.01.1999 р. 50 банків, або 28 відсотків загальної кількості діючих банків, не мали зареєстрованого та сплаченого статутного капіталу на рівні встановленого мінімуму. Крім того, через фінансову кризу в країні був паралізований фінансовий ринок, перестав діяти позабіржовий валютний ринок. Однак незважаючи на все це, банківська система витримала випробування часом і продовжувала виконувати свої суспільно значимі функції.
За даними НБУ, в Україні станом на 01.01.1999 р. було зареєстровано 214 банків, у тому числі 2 державних (Ощадбанк і Укрексімбанк), проти 227 на 01.01.1998 р. Протягом 1998 р. НБУ зареєстровано 3 комерційних банки (всі зі 100-відсотковим іноземним капіталом). Протягом 1998 р. було ліквідовано 16 комерційних банків. У стадії ліквідації знаходилися 33 банки. У режимі фінансового оздоровлення перебували 17 комерційних банків, припинено діяльність 4 банків. Отже, на 01.01.1999 р. в Україні діяло 176 банків (82 відсотки зареєстрованих), які мали ліцензію НБУ на право здійснення банківських операцій, з них 161 банк мав право на здійснення операцій з валютними цінностями.
Загалом по банківській системі капітал станом на 01.01.1999 р. становив 4,2 млрд грн. проти 4,1 млрд грн. на 01.01.1998 р., активи банків на 01.01.1999 р. становили 20 093 млн грн., проти 16 189 млн грн., або збільшились на 24,1 відсотка. Прибуток банківської системи у 1998 р. дорівнював 470,9 млн грн. У 1997 р. він становив 970 млн грн.
Промінвестбанк залишається незаперечним лідером фінансово-банківської системи України. Власний капітал банку становить 14 відсотків капіталу всієї банківської системи, кредитний портфель – 16 відсотків кредитного портфеля комерційних банків. У центрі уваги банку залишаються пріоритетні галузі економіки: літакобудування, суднобудування, металургія, енергетика. Значна увага приділяється розвитку банківських послуг.
Вагомий капітал банку – запорука його надійності, стабільності та платоспроможності. Підтвердженням цього є висока довіра з боку клієнтів. Промінвестбанку довірили свої заощадження 1,8 млн громадян України на загальну суму 476,4 млн грн., що становить понад 15 відсотків вкладень комерційних банків.
У 1998 р. банк перейшов на міжнародні стандарти бухгалтерського обліку. Його діяльність отримала високу оцінку за результатами аудиту закордонною аудиторською компанією. Банк започатковує видання газети «Обрій ПІБ», на сторінках якої висвітлюються проблеми грошової, кредитної, податкової політики, презентуються клієнти банку, надаються консультації.
У 1999 р. через неефективне податкове законодавство, бюджетні проблеми, крайню безгосподарність у використанні енергоресурсів, фінансову недисциплінованість у народному господарстві стагнація економіки тривала. За підсумками 1999 р., реальний ВВП скоротився на 0,4 відсотка. Рівень інфляції становив 119,2 відсотка. Вперше за десять років на 4,3 відсотка збільшився обсяг промислової продукції, але роздрібний товарообіг зменшився на 5,4 відсотка.
Фінансова система держави після кризи серпня-вересня 1998 р. увійшла в наступний рік істотно ослабленою. Економіка весь рік працювала в умовах повної втрати довіри до фінансових інструментів держави. Чи не єдиним позитивним імпульсом було відновлення міжбанківського валютного ринку навесні 1999 р., значно обмеженого внаслідок кризи 1998 р.
За таких умов комерційні банки у своїй діяльності стикалися зі значними зовнішніми проблемами, які ускладнювались нестабільністю гривні. Девальвація національної валюти становила 52,2 відсотка (у 1998 р. – 80 відсотків). Однією з внутрішніх проблем у роботі комерційних банків була проблема капіталізації. Згідно з вимогами НБУ банки повинні були забезпечити за станом на 01.07.1997 р. наявність капіталу для збереження ліцензій на основні види банківської діяльності в розмірі 3 млн євро. Хоча НБУ було відстрочено виконання цих вимог до 01.01.2000 р., забезпечити їх виконання, зважаючи на постійне падіння курсу національної валюти і несприятливу кон’юнктуру ринку, для більшості комерційних банків було не під силу. Станом на 01.12.1999 р. 33 комерційних банки (20 відсотків загальної кількості) не забезпечили наявності капіталу в обсязі встановленого мінімального розміру. Володимир МАТВІЄНКО
Павло МАТВІЄНКО
Далі буде
|
