Ставлення до страхування в нашій країні ще не сформувалося. З одного боку ми читаємо публікації про діяльність тих чи інших страхових компаній. З іншого, чуємо про недовіру споживачів до представників цього бізнесу. Причин такої недовіри багато – це історичні традиції, рівень економічного розвитку країни, рівень життя населення, рівень підготовки менеджерів, репутація українських страховиків тощо. Крім того, більшість населення нашої країни взагалі не користувалися страховими послугами та лише знають про їхнє існування, а юридичні особи у своїй діяльності користуються лише майновим страхуванням та обов’язковими видами, передбаченими законодавством.
В умовах росту ринку страхування та економіки в цілому залишається актуальним питання довіри потенційних споживачів до страхового бізнесу та до страхової компанії.
Перед тим, як заслужити довіру у клієнтів, страховикам доводиться долати недовіру. Тобто ми починаємо не з нуля, а з великого мінусу. У спадок сьогоднішнім компаніям залишився ринок, що пережив кризу неплатежів Держстраху, а також кризу середини 90-х років, коли деякі компанії відмовили у виплаті відшкодування своїм клієнтам. Тому відновлення довіри – довготривалий процес. Основний фактор, що впливає на довіру – це час.
Наступним фактором є стабільні показники роботи компанії та політика виплат страхового відшкодування. Минулий рік яскраво продемонстрував значне зростання виплат в сегменті реального страхування. Страхові платежі та страхові виплати за видами страхування (наростаючим підсумком), наведені в табл.1.
Якщо проаналізувати цей показник по мікрорівнях, тобто взяти статистику надходжень та виплат по фізичним особам однієї компанії, в даному випадку АСТ «Вексель», то можна побачити наступну інформацію (табл.2)
Не менш важливим фактором є інформаційна політика компанії, її інформаційна відкритість, зокрема доступ клієнтів до інформації, публікація всіх новин компанії, данні про стан портфеля. Крім того, дуже важливу роль, як і в будь-якому бізнесі, відіграє реклама та «ім’я» компанії. Від того, наскільки продумано та ефективно організована рекламна кампанія страховика, залежить те, яка складеться думка про цю страхову компанію у пересічного громадянина, якому важко проаналізувати інші важливі аспекти діяльності компанії, що стосуються передусім платоспроможності та фінансової надійності.
Одним з ефективних шляхів підвищення довіри до страховиків та збільшення користування страховими послугами є запровадження обов’язкових видів страхування. В Україні 33 обов’язкових види страхування, але не всі вони є загальноприйнятими. Наприклад, такий вид страхування, як «страхування ліній електропередач та перетворюючого обладнання передавачів електроенергії від пошкодження внаслідок впливу стихійних лих або техногенних катастроф та від протиправних дій третіх осіб» не застосовується в жодній країні світу. Міжнародного досвіду з цього виду страхування немає, економічні інтереси страхувальника вони не забезпечують, страховикам також не вигідні. Не хочуть додаткових витрат і споживачі. Зокрема, коли ми говоримо про страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, тут Україна не винаходить велосипед. Люди починають стикатися з роботою страхових компаній, починають про це говорити, порівнювати ціни та якість обслуговування як на етапі укладання договору страхування, так і на етапі виплати страхового відшкодування.
Якщо аналізувати сьогоднішню ситуацію на ринку страхування фізичних осіб, то можна говорити про такі види страхування як:
1) автомобільне страхування;
2) цивільна відповідальність власників транспортних засобів за звичайними договорами та за додатковими договорами («Зелена карта»);
3) нещасні випадки;
4) виїзд за кордон;
5) медичне страхування;
6) страхування квартир та нерухомості.
Більшість з цих видів страхування або обов’язкові в нашій країні, або обов’язково необхідні при подорожуванні до іншої країни, або нав’язуються при отриманні паспорту чи медичному обслуговуванні в лікарні, або пов’язані з необхідністю страхування заставного майна (банківські послуги та кредитування почали стрімко розвиватися, особливо споживче кредитування). І лише невелика частка (проте зростаюча з кожним роком) належить свідомим страхувальникам – громадянам, які з року в рік, користуючись страховими послугами, оцінили переваги самого страхування та додаткових послуг.
Серед таких клієнтів значну роль посідають так звані VIP-клієнти – фізичні та юридичні особи. VIP-клієнти фізичні особи – це люди не бідні, в страхових послугах зацікавлені, адже реально володіють тим, що потребує захисту, в тому числі страхового (страхові платежі близько 1 000 дол. США на рік та більше). До таких клієнтів можна віднести громадян з достатком вище середнього – керівники великих корпорацій, менеджери вищої ланки, приватні підприємці тощо. На ринку страхування України мало програм, спеціально розроблених для VIP-страхувальників, але більшість VIP-страхових продуктів відрізняється від стандартних лише якістю сервісу та додатковими потураннями для заможних клієнтів. Проте попит на певні послуги, які можна віднести до VIP-страховки, на ринку вже є.
До особливого прошарку VIP-клієнтів також можна віднести різних знаменитостей та відомих людей, укласти договір з якими для страхової компанії є також додатковою рекламою. Таке страхування було започатковано приблизно 80 років тому в Голівуді. В числі перших була легендарна Марлен Дітріх, що застрахувала свій голос на один мільйон доларів США. З 1982 року після нападу на відому актрису Терезу Салдана ввійшло в моду страхування обличчя. Зокрема, відома топ-модель Клаудія Шифер оцінила своє обличчя в 5 млн. дол. США. Крім того, застрахувати особисті речі, нерухомість, автомобіль також є дуже престижним.
Робота з такими клієнтами дуже цікава та потребує особливого підходу як з точки зору специфічності клієнту, так і з точки зору актуарних розрахунків. Адже статистика в цьому випадку неможлива і правильність визначення страхового тарифу відіграє велику роль.
Поряд зі страхуванням VIP-клієнтів провідні страхові компанії України займаються розробкою та розвитком страхових продуктів для споживачів з середнім доходом та нижче середнього, як однієї з найбільш чисельних та перспективних верств населення.
Страхова компанія «Вексель» постійно намагається (досить успішно) розробляти та впроваджувати нові та удосконалювати існуючи програми з різних видів страхування, орієнтовані саме на споживача з середнім доходом та нижче середнього, керуючись принципом комплексного підходу до страхового захисту та доступної вартості. До таких програм можна віднести програми по страхуванню автотранспорту: «КАСКО-економ», «КАСКО-стандарт», «КАСКО-святковий»; програми зі страхування житла «Вексельжитлоекспрес», «Вексель-житло»; програми медичного страхування: «Сімейний лікар», «Поліклініка», «Аптека», що на сьогоднішній день є одним з найбільш перспективних видів страхування, адже державна безкоштовна медицина в нашій країні перебуває в занедбаному стані, а медичне страхування з одного боку підвищує якість надання медичних послуг (контроль з боку страхової компанії за рівнем обслуговування клієнті), з іншого – це додаткові інвестиції у цю галузь та відповідно розвиток. Віта ПОПЛАВСЬКА
начальник відділу страхування
заставного майна АСТ «Вексель» АКЦІЯ Грошові призи пенсіонерамСто пенсіонерів – вкладників Промінвестбанку виграли грошові призи.
Філія «Відділення Промінвестбанку в м. Добропілля Донецької області» заслужено користується повагою та довірою серед населення міста та району. 5 вересня 2003 року серед рахунків, на які зараховуються пенсії, відбувся розиграш ста грошових призів у філії «Відділення Промінвестбанку в м. Добропілля Донецької області» присвячений 60-й річниці визволення Донбасу від фашистських окупантів.
Це вже не перша акція, яка проводиться серед вкладників. У квітні цього року, при розиграші великого грошового призу – 5000 гривень у Києві щасливим власником призу став наш вкладник, якому урочисто була вручена пластикова картка з виграною сумою. У липні також відбувся розиграш двадцяти грошових призів серед пенсіонерів-вкладників Промінвестбанку. Всі вкладники, які виграли призи, були запрошені в установу банку, де їм вручили грошові призи керуючим відділенням Ольгою Іванівною Свищ.
Кількість вкладників-пенсіонерів постійно зростає. В філії вже відкрито понад 3500 пенсійних рахунків. Сприяє цьому не лише якісне обслуговування та надійність фінансової установи, а й акції, які банк останнім часом влаштовує. А. МІЩЕНКО, м. Добропілля НАША ПОШТАДоброго дня, шановна редакціє газети «Обрій ПІБ», високоповажний Володимире Павловичу!
З душевною вдячністю і безмежними щирими побажаннями звертається до Вас шкільна спільнота Мужилівської ЗОШ І-ІІ ступенів, що на Тернопільщині. Надзвичайно святковим видався першовересень у нашій школі. Саме завдяки Вашій щедрості, безмежній доброті, наша школа поповнилася комп’ютером та принтером.
Ми раді, вони принесуть відчутну користь у навчально-виховній роботі.
Слова щирої вдячності адресуємо і керівнику Тернопільської обласної організації ПНЕРУ Ярославу Володимировичу Соляру та його однодумцям, які особисто привезли до школи ці подарунки.
Ми розділяємо з Вами нашу святкову радість, веселі дитячі усмішки, бадьорий настрій. Нехай душа у Вас ніколи не старіє, на білій скатертині буде хліб і сіль, своїм теплом Вас завжди сонце гріє, слова подяки линуть звідусіль. Ми – Ваші вдячні шанувальники.
З повагою, за дорученням
педколективу та учнів школи,
Г. ЦЯПУТА голова профорганізації
|
