Українські банки є складовою частиною фінансової системи своєї країни і, займаючись мобілізацією коштів та наданням кредитів, зобов’язані у своїй діяльності дотримуватися тих правил, які встановлюються Національним банком України. Такі правила діють у всіх країнах світу і їхньою метою є, по-перше, захист інтересів вкладників та кредиторів банків і, по-друге, зниження банківських ризиків.
На підставі Законів України «Про банки і банківську діяльність» і «Про Національний банк України» всі вимоги щодо достатності капіталу, обмеження банківських ризиків та нормативного рівня ліквідності контролюються Національним банком України шляхом введення відповідних економічних нормативів.
Промінвестбанк постійно виконує всі економічні нормативи НБУ, а то і значно перевиконує їх.
Для прикладу, регулятивний капітал Промінвестбанку на 1 серпня 2003 року складає 819,2 млн. грн., або в еквіваленті – понад 135 млн. євро, що в 27 разів вище встановлених вимог. Відповідно банк має й високі показники платоспроможності та достатності капіталу. Так, на 1 серпня 2003 року фактичне значення нормативу адекватності регулятивного капіталу (платоспроможності) складає 14,75% при нормативі не менше 8%, нормативу адекватності основного капіталу – 10,72% при нормативі не менше 4%.
Крім нормативів капіталу Національним банком України для банків встановлені нормативи кредитного ризику:
– максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента – не більше 25% регулятивного капіталу;
– великих кредитних ризиків – не більше
8-кратного розміру регулятивного капіталу;
– максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих одному інсайдеру – не більше 5%;
– максимального сукупного розміру кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдерам – не більше 40%.
Для виконання нормативних вимог Промінвестбанком встановлюються ліміти заборгованості на одного контрагента та надаються повноваження щодо проведення кредитних операцій кожною філією. При встановленні лімітів та обмежень Правління Промінвестбанку керується, перш за все тим, наскільки якісно сформований кредитний портфель тієї чи іншої філії, як організована та ведеться кредитна робота в установі, в тому числі і по недопущенню прострочених боргів, виконання філією нормативів ліквідності та наявність вільних ресурсів, наскільки стабільна ресурсна база філії.
Промінвестбанк, обслуговуючи підприємства провідних галузей вітчизняної економіки та вкладаючи в їхній розвиток мільйонні суми кредитних коштів, жодного разу не порушив нормативні вимоги Національного банку. Виконуючи нормативні вимоги Національного банку України, Промінвестбанк може надати кредит кожному своєму надійному партнеру у розмірі понад 200 млн. грн.
Кредитна політика Промінвестбанку відзначається обережністю та високими вимогами до платоспроможності своїх позичальників. Банк завжди памятає, що вкладає в кредити не тільки свої власні кошти, а й кошти своїх клієнтів та вкладників. На цьому шляху найголовнішим завданням банку є обмеження кредитного ризику і виконання всіх нормативних вимог.
Для забезпечення безумовного виконання всіх зобов’язань перед своїми клієнтами, банки повинні постійно мати достатній обсяг грошових коштів. Саме з цією метою встановлені відповідні нормативи ліквідності:
– норматив миттєвої ліквідності (співвідношення суми коштів в касі та на коррахунках до зобов’язань, що обліковуються на поточних рахунках) – не менше 20%;
– норматив поточної ліквідності (співвідношення активів первинної та вторинної ліквідності строком погашення до 31 дня до зобов’язань з відповідними строками виконання) – не менше 40%;
– норматив короткострокової ліквідності (співвідношення ліквідних активів до зобов’язань з початковим строком погашення до 1 року) – не менше 20%.
Встановлені нормативи ліквідності Промінвестбанком виконуються постійно, як правило, із досить значним перевищенням. Так, за червень середньозважене значення нормативу миттєвої ліквідності в банку складає 40,23%, поточної ліквідності – 50,19%, короткострокової – 23,82%.
Банк постійно підтримує високий рівень ліквідності, що забезпечує збереження коштів клієнтів і дає їм можливість у будь-який час отримати свої вкладення. При цьому банк має достатні прибутки, що дозволяє постійно нарощувати свій капітал.
Для забезпечення економічного зростання Україні потрібна фінансово міцна та стабільна банківська система. Нормативні вимоги спрямовані саме на забезпечення стабільної діяльності банків та на зниження банківських ризиків.
Але не всі банки чітко виконують економічні нормативи. У І півріччі поточного року Національний банк України вже зупиняв 33 банкам дію ліцензії на здійснення окремих банківських операцій (за 2002 р.—23 банкам. — прим.). Це свідчить про те, що необхідно дуже уважно ставитись до вибору банку і обирати ті, які виконують нормативні вимоги і яким можна довіряти.
На прикладі виконання економічних нормативів Промінвестбанком, необхідно зазначити, що незалежно від розміру банку, складу його клієнтів, обсягів його операцій та розвитку банківських послуг, кожний банк без виключення зобов’язаний виконувати нормативні вимоги для забезпечення стабільності всієї банківської системи своєї країни.
Система економічних нормативів дає можливість Національному банку України встановити дієвий дистанційний контроль за діяльністю банків і перевіряти тільки ті банки, які постійно їх не виконують. Важливо приймати більш рішучі дії до банків, які мають низьку капіталізацію, ліквідність, не дотримуються інших вимог і тим самим створюють небезпеку для вкладників і всієї банківської системи. Матеріал підготовлений
Казначейством Промінвестбанку
|
