| |
Звучить надто безапеляційно!? Однак категоричність – найкраща риса покупця. Можливість купувати – це один з подарунків цивілізованого суспільства, його маленьке феєричне дійство, тож тут немає місця сумнівам.
І все ж, Ви скажете, що бажаєте підходити до таких питань критично. Гаразд! Геть лірику та фантазії, звернімося до логіки і спробуймо трохи посумніватися у справедливості цього твердження.
Візьмемо, приміром, кредитування на купівлю автомобіля.
Усвідомивши одного разу, що подальше моє існування без автомобіля неможливе, я почав придивлятись собі відповідне авто.
І, як зазвичай це буває, зрозумів, що в мене є принаймні два варіанти.
Перший – придбати новий автомобіль. Другий – придбати вживаний (тобто старий) автомобіль.
Майже одразу я схилився до другого, поміркувавши, що вартість старого авто значно менша, ніж нового, зазвичай у 4-7 разів. Це, в свою чергу, робило співвідношення між моїми заощадженнями та ціною на подібне авто цілком реальним, тобто майже 1:1.
Звичайно, я запевняв себе, що цей варіант – явище тимчасове і невдовзі я зможу придбати собі нове авто, додавши до нових заощаджень гроші, які отримаю від продажу старого автомобіля. Ще раз зваживши «за» та «проти», я вирішив звернутися по допомогу до свого товариша, який мав досить значний, як на мене, досвід у автосправі. І що ж?! Розмова з ним дала цілком несподіваний результат. Виявилось, що він саме зараз продає свого «старенького американця». Я відразу відчув піднесення, радість за нього і встиг навіть трохи позаздрити, адже предмет моїх мрій – «новий автомобіль» – був для нього вже майже реальністю. Заспокоївши свої нерви, я зажадав подробиць. Його відповідь здивувала мене не менше ніж факт продажу старого авто. Виявилося, що він збирається купувати новий автомобіль у кредит. Мені було дивно чути таке, адже дохід мого товариша мав дозволити йому придбати новий автомобіль власними силами за час, що пройшов з моменту купівлі попереднього авто. Незважаючи на делікатність запитань про фінанси, я все ж наважився висловити своє здивування. Відповідь була приголомшливою, особливо у світлі моїх власних сподівань, – більшу частину грошей забирав постійний ремонт та обслуговування старого автомобіля. Як він пояснив, зрештою йому стало зрозуміло, що заощадити з цією машиною йому не вдасться і про купівлю нового авто доведеться на якийсь час забути. А відтак залишалося чекати кращих часів. Однак слово «чекати» не з лексикону цієї людини, і він почав шукати інші варіанти, яких, проте, виявилося не так багато. Зрештою, залишились три найбільш реальні.
Перший – позичити необхідну суму в рідних та знайомих.
Другий – скористатись однією зі схем продажу на виплат, пропонованих автодилерами.
Третій – отримати кредит у банку.
Усі варіанти, врешті, випливають з одного – необхідності тимчасової позики, проте відрізняються контрагентом та умовами її надання.
Перший варіант видався одразу найпривабливішим, але зрештою, поміркувавши, товариш відкинув його як найбільш непевний за своїми обставинами та наслідками. (У цьому я його добре розумів, адже сам досить часто, даючи друзям у борг, не вельми полюбляв позичати, тим паче значні суми.)
Відтак залишалось або скористатися схемою, запропонованою автодилером, або звернутися по кредит до банку.
«Виграв» варіант з банком. Товариш пояснив мені це тим, що, по-перше, схем взаємодії з дилером є декілька, але навіть при досить уважному вивченні не всі вони є достатньо прозорими та зрозумілими (коли ж мова йде про досить значні суми грошей, розуміння, погодьтесь, необхідне), що може вплинути як на час отримання автомобіля, так і на умови його отримання та використання. По-друге, сьогодні банки почали набагато охочіше співпрацювати з громадянами в сфері споживчих кредитів, що призвело до спрощення самого процесу отримання кредиту і, зрештою, купівлі автомобіля. По-третє, фінансові зобов’язання сторін у випадку співпраці з банком також виявилися набагато зрозумілішими і набагато легше піддавалися підрахункам. Таким чином, розмір кредиту, відсотки та терміни їх сплати, застава, в яку, зазвичай, віддається автомобіль, були достатньо зрозумілими та прийнятними для мого товариша.
Одним з моментів, на який звернув мою увагу товариш, було страхування автомобіля. З одного боку – це один з додаткових видатків, поряд із податками, зборами та оплатою послуг нотаріуса, які необхідно враховувати при розрахунку розміру «подорожчання» автомобіля за умови купівлі в кредит. З іншого боку, це є корисною необхідністю, що випливає з умов кредитного договору і взагалі факту придбання нового автомобіля. Старому «американцеві», як називав своє авто мій товариш, було більше 10 років, тому будь-які спроби застрахувати його на більш-менш нормальних умовах виявилися невдалими. А проте, вартість цього автомобіля на ринку становила близько чотирьох тисяч доларів, перспектива втратити які «одного чудового дня» аж ніяк не тішила мого товариша. Тому страхування нового автомобіля сприймалося ним дуже позитивно. Крім того, зазвичай, банки співпрацюють з певними страховими компаніями, і їх вибір є найчастіше достатньо обґрунтованим та професійним, а відтак і для покупця автомобіля, а згодом – клієнта страхової компанії такий варіант є більш привабливим, ніж вибір майже «наосліп». По-друге, страхові компанії, що співпрацюють з банками, знову ж таки, як правило, пропонують клієнтам банку пільгові тарифи при страхуванні. Якщо ж до цього додати, що наступного року страховою компанією буде надана знижка клієнтові в разі безаварійної їзди, то таке страхування стає ще привабливішим. Однак багато хто з автовласників, маючи бажання застрахувати автомобіль, ще продовжує побоюватися за реальність факту виплати відшкодування з боку страхової компанії в разі настання збитків чи крадіжки. Треба зауважити, що на сьогоднішній день дуже рідко між власником страхового полісу (договору страхування) та страховою компанією виникають непорозуміння, а в нашому випадку побоювання тим більше не мають підстав, адже страхова компанія відповідає по договору страхування не тільки перед власником авто, але й перед банком – своїм партнером.
Зрештою, ми ще довго говорили про автомобілі та вибір мого товариша, адже тепер він міг дозволити собі придбати автомобіль, який і з першого погляду був не лише засобом пересування.
Треба сказати, що з тією ж впевненістю, з якою я йшов до свого товариша в гості (а саме: стосовно придбання старого автомобіля), з такою самою впевненістю зовсім у протилежному я виходив від нього. Я зрозумів, якщо я маю на меті придбати колись новий автомобіль, то мушу робити це відразу. Тим більше, що варіант з отриманням кредиту в банку був тепер не просто реальним, але вже й досить заманливим.
Заманливим, адже я зрозумів, що купівля в кредит – це вигідно. А слова: «я не настільки багатий, щоб купувати дешеві речі» – відтак по новому наповнилась для мене смислом. Адже й справді, сплативши водночас ті самі гроші отримуєш і «морально», і фізично новий автомобіль. Так, щомісячно необхідно сплачувати відсотки та частину кредиту банкові, але майже такі самі гроші я мав би витрачати на купівлю запасних частин і ремонт старого автомобіля, та ще й псував би собі настрій.
Знайдеться хтось, хто скаже, що мій оптимізм щодо вигідності цієї справи необґрунтований, знайдуться й ті, які заперечать переваги купівлі нового авто чи взагалі необхідності купівлі автомобіля за сучасного рівня розвитку громадського транспорту, але я не сперечатимуся з ними.
Іншим – раджу спробувати запропонований варіант купівлі автомобіля в кредит.
Мені ж подобається бути безапеляційним і впевненим, що я зробив правильний вибір, сидячи за кермом власного нового авто.
Акціонерне страхове товариство «Вексель» пропонує страхування автотранспортних засобів на наступних умовах:
Страхування КАСКО
Автотранспортний засіб може бути застраховано:
А) по відновлювальній вартості;
Б) по заявленій (ринковій) вартості.
А) – цей метод оцінки застосовується для автомобілів не старше 5 років та таких, що не ремонтувалися. Виплати при цьому здійснюються без урахування зносу.
Б) – цей метод оцінки застосовується для будь-яких автомобілів не старше 10 років. У цьому випадку в розділі «Страхова сума» вказується ринкова вартість автомобіля на момент укладання договору страхування, тобто аналогічного, в такому ж стані. Виплати при цьому здійснюються з урахуванням зносу.
Індикативні тарифи по страхуванню автотранспортних засобів (КАСКО) АСТ «Вексель» див. у Таблиці 1.
В полісі страхування може бути передбачена можливість виплати страхового відшкодування за ризиком «Збиток» (всі ризики, крім протиправних дій третіх осіб (ПДТО) та крадіжки) в розмірі до 3% від страхової суми без довідки ДАІ, але з наданням довідки мед. огляду щодо наявності в крові алкоголю або інших наркотичних речовин. При цьому франшиза не застосовується. Базовий тариф страхування за ризиком «Збиток» (всі ризики, крім ПДТО та крадіжки) збільшується на 20 %.
У страхове покриття також може бути включено страхування додаткового обладнання (ДО). ДО - обладнання, яке не входить до комплекту поставки згідно з інструкцією заводу-виробника. Страхова сума встановлюється в розмірі дійсної ринкової вартості ДО. Строк страхування дорівнює строку страхування автотранспортного засобу, на який воно встановлено. ДО страхується від усіх ризиків. Франшиза не застосовується. Страхове відшкодування виплачується з врахуванням зносу. Тарифи страхування ДО знаходяться в межах до 15% в залежності від вартості ДО.
Страхування КАСКО за першим випадком
1. Пропонуємо Вам дуже привабливі тарифи.
2. Страхова сума за договором страхування визначається в розмірі дійсної (ринкової) вартості автотранспортного засобу.
3. Страховим випадком є пошкодження транспортного засобу в результаті «Збитку».
4. Страхове покриття не розповсюджується на:
* скло та оптику, які на момент укладання договору страхування вже мали пошкодження;
* пошкодження скла та оптики (в результаті попадання будь-яких речей), за винятком ДТП;
* пошкодження будь-якого додатково встановленого на автотранспортний засіб обладнання або деталей кузова, включаючи декоративні ковпаки на колеса;
* витрати на евакуацію та будь-яке транспортування пошкодженого автотранспортного засобу;
* будь-яке пошкодження автотранспортного засобу, яке виникло після ДТП, про яке Страхувальник може заявити як про страховий випадок;
5. Строк дії договору складає один рік.
6. Страховий платіж здійснюється одноразово при укладанні договору страхування.
7. Страхове відшкодування визначається в розмірі фактичного збитку, який виник внаслідок пошкодження автотранспортного засобу при настанні страхового випадку, з врахуванням пропорційної відповідальності Страховика, якщо страхова сума менше, ніж вартість автотранспортного засобу. При виплаті страхового відшкодування враховується також знос автотранспортного засобу.
8. По даному виду франшиза не застосовується.
9. Страхове покриття поширюється на територію країн СНД.
10. При настанні страхового випадку і виплаті страхового відшкодування дія договору страхування припиняється незалежно від суми виплаченого страхового відшкодування.
Індикативні тарифи по страхуванню автотранспортних засобів (КАСКО за першим випадком) у Таблиці 2.  Ви можете застрахувати своє авто від крадіжки, ДТП, стихійних лих, вибуху, падіння предметів та протиправних дій третіх осіб, що сталися у вихідний або святковий день. Таким чином, якщо Ви не часто сідаєте за кермо протягом робочого тижня, а віддаєте перевагу поїздкам у вихідні та святкові дні, Ви можете значно зекономити на страховці за такою програмою – тарифи в цьому разі складають близько 50% від звичайних.
Андрій БРІЦИН,
провідний спеціаліст відділу регіонального розвитку
АСТ «Вексель» | |
